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            《貿易金融》專訪陳韶光：智能技術重塑供應鏈金融風控與服務邊界

            發(fā)布日期：2024-08-07 11:10 瀏覽量：3324

            天威誠信董事長陳韶光受《貿易金融》專訪，針對供應鏈金融行業(yè)發(fā)展過程中的創(chuàng)新與安全問題展開詳細討論。


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            以下為專訪原文：

            引言：在當今經(jīng)濟全球化和金融創(chuàng)新的背景下，產(chǎn)業(yè)鏈金融和供應鏈金融作為金融服務實體經(jīng)濟的重要一環(huán)，正逐步成為推動經(jīng)濟發(fā)展的新動力。隨著科技的進步和市場的變化，供應鏈金融的高質量發(fā)展在服務實體經(jīng)濟中展現(xiàn)出越來越重要的價值與意義。

            供應鏈金融通過整合供應鏈上的信息流、資金流、物流等資源，實現(xiàn)資源的優(yōu)化和合理配置。它基于核心企業(yè)的信用背書和數(shù)據(jù)分析，為中小企業(yè)提供高效、低成本的融資服務，有效解決了中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。這種金融模式不僅促進了中小企業(yè)的發(fā)展，也加強了供應鏈上各環(huán)節(jié)的緊密合作，提高了整個供應鏈的效率和穩(wěn)定性。

            同時，供應鏈金融的發(fā)展還推動了供應鏈技術升級和模式創(chuàng)新。通過引入新技術和新模式，供應鏈金融為行業(yè)注入了新的活力，推動了實體經(jīng)濟的轉型升級。供應鏈金融的發(fā)展還有助于構建良好的信用體系，降低金融風險，提高金融服務實體經(jīng)濟的效率和質量。

            近日，貿易金融記者就數(shù)字供應鏈金融場景探索以及下一步發(fā)展方向等問題采訪了天威誠信董事長陳韶光。其具有多年職業(yè)律師和企業(yè)管理從業(yè)經(jīng)驗。于2009年首創(chuàng)電子簽名取證服務，并取得《基于電子簽名數(shù)據(jù)的取證方法及系統(tǒng)》的發(fā)明專利。以專業(yè)律師經(jīng)驗和先鋒市場判斷，將法律思維引入數(shù)字化體系，帶領天威誠信從傳統(tǒng)單一CA服務向含法律服務在內的全流程業(yè)務轉型，解決眾多企業(yè)網(wǎng)絡業(yè)務取證及糾紛解決問題。

            陳韶光特別提到，供應鏈金融業(yè)務線上化也催生出了新型法律問題，線上化數(shù)據(jù)分布在各業(yè)務系統(tǒng)中，系統(tǒng)留存數(shù)據(jù)與司法處置證據(jù)標準存在差異，人工歸集耗時耗力，且提取的證據(jù)材料屬于債權人單方電子數(shù)據(jù)，易被債務人質疑真實有效性，導致債權難以得到司法認可。天威誠信以國家授權的中立第三方身份為各個主體提供事前合規(guī)咨詢、事中認證及固化、事后證明，讓數(shù)字化電子數(shù)據(jù)變?yōu)榭梢员凰痉ú尚诺碾娮幼C據(jù)，解決供應鏈金融場景解決數(shù)據(jù)可信度的問題。



            幫助鏈上中小企業(yè)構建信任、傳遞信任

            作為經(jīng)工信部和國家密碼管理局嚴格認證的電子認證服務機構，天威誠信憑借數(shù)字證書、可靠電子簽名/簽章和先進的加密技術，為供應鏈金融交易提供全方位的安全防護，確保交易中的身份、數(shù)據(jù)和傳輸安全。同時，其全流程在線智能化的解決方案大幅提升了業(yè)務效率，降低了操作成本。作為中立第三方，天威誠信還通過合規(guī)咨詢、證據(jù)固化和電子數(shù)據(jù)驗證等手段，為供應鏈金融交易各方建立起堅實的信任關系，為整個交易系統(tǒng)提供了強有力的信任支撐。

            實際上，通過對供應鏈業(yè)務數(shù)據(jù)的深度分析，輔助金融機構可以精準地評估企業(yè)的信用狀況，從而提供更精準的融資服務。其次，通過對四流合一下對場景和數(shù)據(jù)的深度挖掘分析讓金融機構可以更加準確地識別風險點，從而采取有效的風險控制措施，滿足整個供應鏈上不同位置中小企業(yè)的差異化融資需求。

            從當前的熱門話題供應鏈“脫核”來看，是指由傳統(tǒng)的核心企業(yè)“主體信用”轉向以“數(shù)據(jù)信用”為基礎的新模式。這種模式下，供應鏈的風險評估更加注重供應鏈交易數(shù)據(jù)的真實性和可信度。天威誠信通過身份認證、電子簽名等技術，確保供應鏈交易數(shù)據(jù)的真實性和可信度，為“數(shù)據(jù)信用”提供基礎保障。

            另外，通過提供數(shù)據(jù)共享、風險評估等服務，解決供應鏈融資風控痛點，降低對核心企業(yè)信用的依賴。此外，基于供應鏈交易及供應鏈融資行為數(shù)據(jù)，天威誠信建立了更加智能、及時的證據(jù)生成、歸集及應用體系，基于供應鏈融資的交易行為出具基于客觀事實的行為證明報告，幫助供應鏈上中小企業(yè)構建信任、傳遞信任。



            建立完善的風控體系，為企業(yè)提供及時準確的解決方案

            在當今數(shù)字化、全球化的金融生態(tài)中，供應鏈金融以其獨特的融資模式和靈活的服務方式，成為連接產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的重要橋梁。然而，隨著業(yè)務模式的不斷創(chuàng)新和技術的飛速發(fā)展，如何平衡創(chuàng)新與風險防控之間的關系，成為業(yè)界普遍關注的焦點。

            在陳韶光看來，在供應鏈金融領域，創(chuàng)新與風險防控確實是一對密不可分的雙胞胎。風控體系為創(chuàng)新提供了必要的安全保障，尤其在資金流動、信息安全等關鍵環(huán)節(jié)，風控體系的作用尤為關鍵。而技術發(fā)展則推動了供應鏈金融業(yè)務的模式創(chuàng)新，使其能夠更好地適應多元化的融資需求。可以說，風控體系與技術創(chuàng)新是相互依存、相互促進的。需要不斷優(yōu)化和迭代風控體系，以確保創(chuàng)新業(yè)務的安全性和穩(wěn)健性。

            一直以來，天威誠信在供應鏈金融領域秉持著“安全為本、創(chuàng)新驅動”的發(fā)展理念。基于對供應鏈金融各環(huán)節(jié)、參與者需求和痛點的深入了解，結合金融市場變化趨勢，不斷優(yōu)化解決方案策略、迭代產(chǎn)品服務。

            在具體實踐中，天威誠信采取了多項措施來平衡創(chuàng)新與風險防控。首先，建立了一套完善的風控體系，包括風險評估、風險監(jiān)測、風險預警等多個環(huán)節(jié)。通過這套體系可以對供應鏈金融交易進行全方位的風險監(jiān)控和管理，確保交易的安全性和合規(guī)性。其次，積極推動技術創(chuàng)新和研發(fā)，利用先進的數(shù)字技術為風控體系提供支撐和保障。

            其打造的智能證據(jù)系統(tǒng)，就是將供應鏈金融交易行為從貸前、貸中、貸后全流程行為數(shù)據(jù)快速實時歸集、固化、驗證，全方位還原供應鏈金融交易過程。這不僅提高了風險防控的準確性和效率，還為客戶提供了更加便捷、高效的服務體驗。

            可以說，智能證據(jù)系統(tǒng)是天威誠信在供應鏈金融領域的一項重要創(chuàng)新。

            據(jù)了解，該系統(tǒng)通過集成區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術，實現(xiàn)了對供應鏈金融交易行為的全流程監(jiān)控和記錄。具體來說，系統(tǒng)會實時歸集交易行為數(shù)據(jù)，并通過加密技術進行固化和驗證。這些固化后的數(shù)據(jù)可以作為電子證據(jù)使用，具有不可篡改、可追溯的特性。在出現(xiàn)糾紛或風險事件時，我們可以通過智能證據(jù)系統(tǒng)快速定位問題、還原事實真相，為客戶提供及時、準確的解決方案。

            正如陳韶光所說，“只有深入了解市場需求和客戶痛點，才能更好地推動創(chuàng)新和提升服務質量?！?/section>



            小結

            未來，供應鏈金融領域將繼續(xù)保持快速發(fā)展的態(tài)勢。隨著技術的不斷進步和市場的不斷變化，供應鏈金融業(yè)務模式和服務方式也將不斷創(chuàng)新和升級。陳韶光表示，在技術創(chuàng)新和風控體系的共同推動下，供應鏈金融將能夠更好地服務于實體經(jīng)濟和中小企業(yè)發(fā)展，為整個產(chǎn)業(yè)鏈提供更加高效、便捷、安全的融資支持。同時我們也將繼續(xù)深耕供應鏈金融領域，不斷推動技術創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，為客戶提供更加優(yōu)質、高效的服務體驗。


            文/ 本刊記者 陳美琪

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