金融 | 信貸場景下的貸后糾紛處置解決方案
近期，金融監(jiān)管總局發(fā)布《2024二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數據情況》。報告顯示，不良貸款率為1.56%，不良貸款總額為3.3萬億元，商業(yè)銀行信貸貸產質量總體較為穩(wěn)定，流動性指標保持平穩(wěn)。
總體上，報告數據相較于2023總體持平。較2018年四季度開始的商業(yè)銀行不良貸款余額攀升后逐漸趨于穩(wěn)定。但據中國金融網CFN公開報道指出，盡管2024年金融機構整體不良貸款水平可控，受經濟下行壓力和行業(yè)周期性波動影響，仍需關注其潛在信貸風險。
如何有效地實現債權、避免逾期率壞賬率升高及保障行業(yè)繼續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，已成為所有消費金融機構思考的問題。
當下貸后糾紛處置有哪些常見痛點？
客訴糾紛舉證效力不足
面對借款人提出的相關質疑，金融機構自證清白的效力不如中立的第三方平臺出具的證據報告。
難以符合監(jiān)管部門合規(guī)要求
金融機構配合監(jiān)管部門監(jiān)督審查時，需如實反映信貸協(xié)議的授權主體、過程及結果，全流程可追溯。
證據歸集難度大、成本高
證據分散在多業(yè)務系統(tǒng)中，歸集難度大，需耗費大量人力成本，難以達到司法機構標準，需第三方中立機構出具符合司法審判的有效證據。
處置成本高、效率低
消費金融金額小數量大，逾期情況高發(fā)，人為處置成本高昂，迫切需要高效、低成本的處置方式。
為提升貸后糾紛解決效率，保障消費金融線上化業(yè)務順利開展，天威誠信依托電子認證服務設計了一套完整的貸后糾紛解決方案。
該方案基于天威誠信深耕電子認證領域多年的技術沉淀和實戰(zhàn)經驗，深入結合消費金融業(yè)務場景，可有效化解消費金融業(yè)務中遇到的證據存管和貸后糾紛處置等痛點問題。
該方案的主要優(yōu)勢，體現在如下方面：
1、自動化證據梳理，降低證據歸集整理難度及成本
天威誠信基于電子認證服務體系，遵循《電子簽名法》《民事訴訟證據規(guī)則》及最高人民法院對于電子證據材料的審查要求，對消費金融機構提交的電子數據進行規(guī)范校驗、核驗及固化保管。
通過采用包括電子簽名、數據加密、可信時間戳、區(qū)塊鏈等技術和認證標準在內的有效措施可保護電子數據不被篡改、刪除或復制，通過構建“什么人在什么時間做過什么事”的完整證據鏈，保障電子數據的真實性和完整性。
圍繞消費金融糾紛及爭議事項，根據機構業(yè)務需求構建具有強公信力的調解、仲裁、訴訟、執(zhí)行等多元糾紛處置機制，幫助消費金融機構實現司法業(yè)務的在線流轉，實現貸后糾紛案件的批量化解決，提升糾紛處置效率，降低企業(yè)訴訟成本。
貸后糾紛智能證據應用場景流程圖
3、線上多元化糾紛處置，降低糾紛處置成本，提升回款效率
為滿足消費金融機構實現快速裁決的訴訟需求，天威誠信針對消費金融領域貸后糾紛案件多且涉案金額小的特點，通過深入分析金融貸后糾紛場景和司法服務合規(guī)情況及糾紛判定依據，為消費金融機構提供案件批量裁決和多元化的糾紛處置服務。
圍繞立案、申請、受理、送達等環(huán)節(jié)，天威誠信通過線上方式打通對接全國各地仲裁委、法院的數據關口，借助電子認證服務解決業(yè)務時效性和法律文書確認等問題，支撐仲裁、訴訟業(yè)務的材料批量遞交和快速審理。
圍繞消費金融糾紛及爭議事項，根據機構業(yè)務需求構建具有強公信力的調解、仲裁、訴訟、執(zhí)行等多元糾紛處置機制，幫助消費金融機構實現司法業(yè)務的在線流轉，實現貸后糾紛案件的批量化解決，提升糾紛處置效率，降低企業(yè)訴訟成本。
3、第三方中立身份，保障線上金融業(yè)務證據法律效力
依托對電子數據的可靠性認證，天威誠信早在2009年便開始對外提供電子數據取證服務，在機構需要時可以無利害第三方的身份出具符合司法機構要求的數字簽名驗證意見書，使之成為符合法律規(guī)范的“呈堂證供”。目前，天威誠信出具的驗證意見書已廣泛被各地人民法院及仲裁委員會采用，出具電子證據報告90+萬份，采信率為100%。
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結合消費金融行業(yè)的實際需求，天威誠信已為包括中郵消費金融、中原消費金融、蒙商消費金融、京東金融、哈爾濱銀行等在內的多家機構提供了基于電子認證技術的貸后糾紛解決方案。憑借技術革新，天威誠信將持續(xù)優(yōu)化其解決方案，增強用戶滿意度，并將其產品服務范圍擴展到證券、保險、期貨等金融前沿領域。同時繼續(xù)支持各行業(yè)客戶的數字化業(yè)務穩(wěn)步前進，持續(xù)為用戶帶來價值。
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