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            央行數(shù)據(jù)新規(guī)施行，如何筑牢金融數(shù)據(jù)安全屏障？

            發(fā)布日期：2025-07-03 10:24 瀏覽量：1956


            近期，中國人民銀行正式發(fā)布的《中國人民銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)安全管理辦法》（以下簡稱《辦法》）已于2025年6月30日起施行?！掇k法》共七章五十六條，旨在督促指導相關(guān)金融行業(yè)從業(yè)機構(gòu)合規(guī)開展數(shù)據(jù)處理活動。


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            《辦法》嚴格遵照黨中央、國務(wù)院關(guān)于數(shù)據(jù)安全管理的分工原則，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、中國人民銀行主要職責等，適用范圍聚焦于金融機構(gòu)以及經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立或者認定的其他機構(gòu)在中國境內(nèi)開展的中國人民銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)相關(guān)處理活動。



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            核心內(nèi)容解讀


            《辦法》的核心措施聚焦數(shù)據(jù)分級管理（一般/重要/核心三級）、全流程管控（收集至銷毀六環(huán)節(jié)）和技術(shù)防護（權(quán)限/日志/隱私計算）。機制上建立”監(jiān)管-機構(gòu)-行業(yè)”三級責任體系，實施”合規(guī)減責”激勵與跨部門協(xié)作。我們從五個維度解析核心內(nèi)容：


            1、監(jiān)管框架與責任劃分

            《辦法》明確采用“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)誰主管誰負責”原則，央行承擔指導監(jiān)管責任，金融機構(gòu)及經(jīng)批準機構(gòu)作為數(shù)據(jù)處理者負主體責任。通過建立國家數(shù)據(jù)安全工作協(xié)調(diào)機制下的跨部門協(xié)作、行業(yè)協(xié)會自律管理雙軌制，形成“監(jiān)管-機構(gòu)-行業(yè)”三級治理體系。特別要求重要數(shù)據(jù)處理者設(shè)立專職安全負責人，直接向央行報告風險。


            2、數(shù)據(jù)分級分類體系

            業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按敏感性和影響程度實施三級分類：一般數(shù)據(jù)、重要數(shù)據(jù)、核心數(shù)據(jù)。重要數(shù)據(jù)指可能危害國家安全、經(jīng)濟運行等的數(shù)據(jù)，核心數(shù)據(jù)則是對政治安全有直接影響的重要數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)處理者需建立動態(tài)資源目錄，每年更新并標識三類特征：業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性（如是否含個人信息）、敏感性（分高、中、低三級）、可用性（按系統(tǒng)恢復目標分級）。


            3、全流程管理要求

            從收集到銷毀的六個環(huán)節(jié)設(shè)置差異化規(guī)則：收集環(huán)節(jié)限制生物識別信息采集，存儲環(huán)節(jié)要求核心數(shù)據(jù)系統(tǒng)滿足四級等保，使用環(huán)節(jié)原則上禁止導出高敏感數(shù)據(jù)，加工環(huán)節(jié)需審查算法倫理，傳輸環(huán)節(jié)強制加密，銷毀環(huán)節(jié)規(guī)范介質(zhì)處理。對跨境數(shù)據(jù)流動，明確不得規(guī)避安全評估義務(wù)。


            4、技術(shù)防護與應(yīng)急機制

            要求采取四類關(guān)鍵技術(shù)措施：權(quán)限管控（特權(quán)賬號多因素認證）、日志審計（核心數(shù)據(jù)日志留存3年）、隱私計算（保障數(shù)據(jù)融合安全）、冗余備份（定期驗證可用性）。安全事件按影響范圍分級處置，重要數(shù)據(jù)企業(yè)需年開展應(yīng)急演練，重大事件后啟動專項審計。


            5、法律責任與合規(guī)激勵

            違規(guī)處罰援引《數(shù)據(jù)安全法》第45條，最高可追責至刑事責任。但設(shè)立“合規(guī)減責”條款：已采取保護措施且及時補救的可減輕處罰，主動報告風險情報的從輕處理。監(jiān)管手段包含約談、聯(lián)合執(zhí)法、國家安全審查等，體現(xiàn)“懲防結(jié)合”導向。



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            全流程安全合規(guī)，護航業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全


            天威誠信擁有《電子認證服務(wù)許可證》、《電子認證服務(wù)使用密碼許可證》等國家授權(quán)資質(zhì)，以及公安部信息系統(tǒng)等保3級、ISO/IEC27001、CMMI-DEV_V1.3 成熟度三級認證等多項安全認證資質(zhì)，依據(jù)“數(shù)據(jù)20條”以及《數(shù)據(jù)安全法》《電子認證服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)要求，天威誠信可為金融機構(gòu)提供基于場景化的數(shù)據(jù)安全解決方案，助力滿足監(jiān)管層面數(shù)據(jù)合規(guī)要求。


            數(shù)據(jù)收集過程

            數(shù)據(jù)收集過程中，天威誠信基于可靠的CA運營機制，結(jié)合客戶數(shù)據(jù)收集需求，實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)數(shù)據(jù)確權(quán)，并以加密方式存儲數(shù)據(jù)。同時依據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》等規(guī)范協(xié)助企業(yè)梳理數(shù)據(jù)收集規(guī)則，使之符合數(shù)據(jù)收集的合法性、正當性、必要性三原則。


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            數(shù)據(jù)存儲方面

            天威誠信依托加解密、數(shù)據(jù)脫敏、信息摘要等技術(shù)，明確重要數(shù)據(jù)的安全存儲與使用級別，對重要數(shù)據(jù)進行必要強度的加密存儲，為企業(yè)構(gòu)建數(shù)據(jù)資產(chǎn)臺賬。同時根據(jù)企業(yè)需求提供包括軟硬件等方式在內(nèi)的數(shù)據(jù)存儲解決方案，對于敏感行業(yè)數(shù)據(jù)采取數(shù)據(jù)不出客戶本地的方式，確保企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)、數(shù)據(jù)安全。


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            ▲數(shù)據(jù)全生命周期安全管理


            數(shù)據(jù)傳輸方面

            在數(shù)據(jù)傳輸方面，天威誠信采用密碼信封封裝技術(shù)實現(xiàn)發(fā)送方和接收方之間文件的加密傳輸，保證只有規(guī)定的特定收信人才能閱讀通信的內(nèi)容，確保傳輸內(nèi)容真實可信。同時，通過SSL證書構(gòu)建數(shù)據(jù)傳輸加密通道，實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息在客戶端和服務(wù)器之間的加密傳輸，保證雙方傳遞信息的安全完整。


            在保障客戶數(shù)據(jù)安全的基礎(chǔ)上，天威誠信可在保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全的前提下實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作關(guān)鍵節(jié)點的電子數(shù)據(jù)證據(jù)留存，保護數(shù)據(jù)在存儲、傳輸過程中不被竊取和篡改，為企業(yè)打造覆蓋業(yè)務(wù)關(guān)鍵節(jié)點的可信證據(jù)鏈條，方便后期責任認定，維護企業(yè)合法權(quán)益。


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            ▲點擊圖片查看天威誠信數(shù)據(jù)安全防護方案架構(gòu)


            隨著《辦法》全面實施，金融數(shù)據(jù)安全已從“被動合規(guī)”邁向“主動防御”的新階段。


            天威誠信將持續(xù)加強技術(shù)創(chuàng)新與研究，持續(xù)關(guān)注數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域最新監(jiān)管要求與企業(yè)痛點，從法律、技術(shù)、規(guī)則等角度推動數(shù)據(jù)開發(fā)開放和流通使用，幫助企業(yè)機構(gòu)有效防范化解風險，為企業(yè)機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。


            *本文中部分圖片、資料均來源于網(wǎng)絡(luò)，如涉及版權(quán)問題可聯(lián)系刪除。

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